농협은행 NH전세대출 주택도시보증공사 대상 조건 대출금리

전세자금대출은 많은 사람들이 주택 마련을 위해 필수적으로 이용하는 상품입니다.

NH농협은행의 NH전세대출은 특히 주택도시보증공사의 전세보증금반환보증과 전세자금대출특약보증이 결합된 상품으로, 고객의 전세자금을 보호하고 안정적으로 반환받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

본 포스팅에서는 NH전세대출의 주요 특징과 조건, 유의사항 등을 깊이 있게 살펴보며, 신청 전 반드시 알아두어야 할 사항들을 안내해 드리겠습니다.

 

 

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NH농협은행 전세대출 상품 개요

NH농협은행 전세대출은 주택도시보증공사의 『전세보증금반환보증』과 『전세자금대출특약보증』이 결합된 상품입니다.

 

이 대출상품은 임차인이 임대차 계약을 체결하고 전세 자금을 지원받을 수 있도록 돕고, 계약 만료 시 전세보증금을 안전하게 돌려받아 대출금을 상환할 수 있는 안정성을 제공합니다.

 

이 상품의 가장 큰 특징은 전세자금대출과 함께 보증금반환보증을 제공하여, 임차인의 자산을 보호하는 데 중점을 둔다는 것입니다. 따라서 보증금 반환에 대한 걱정 없이 안전하게 대출을 이용할 수 있습니다.

 

대출 대상 조건

이 대출상품은 특정 요건을 충족하는 임차인을 대상으로 합니다.

• 임대차계약을 체결한 임차인: 반드시 부동산 중개업소를 통해 계약을 체결하고, 계약금의 5% 이상을 지급한 상태여야 합니다.
• 주택 소유 기준: 무주택자이거나 1 주택자(단, 규제지역 아파트 취득 시 3억 원 이하)여야 하며, 이는 주택보유수에 대한 규제가 적용됩니다.
• 소득 대비 금융비용부담율 40% 이내: 연소득 대비 총부채의 이자상환액이 일정 비율을 넘지 않아야 하며, 이를 확인하여 대출 가능 여부를 판단합니다.

이 외에도 대출 대상에 대한 세부 요건은 계약 안내 사항을 반드시 확인하여야 합니다.

 

대출 기간 및 연장 조건

대출 기간은 최대 25개월 이내로 설정되며, 이 기간은 임대차 계약 종료일에 1개월을 더해 정해집니다. 하지만 주의할 점은 자동 연장이 불가능하다는 것입니다. 대출 만기 전에 대출받은 영업점을 방문하여 반드시 상담을 진행하고, 필요한 경우 연장 절차를 밟아야 합니다.

 

만약 신용도나 임대차 계약 내용에 변동이 생긴다면 대출 연장이 제한될 수 있으므로, 이러한 사항을 항상 염두에 두는 것이 중요합니다.

 

대출 한도

대출 한도는 여러 요인에 따라 다르며, 다음 중 가장 적은 금액을 기준으로 대출이 승인됩니다.

1. 전세보증금의 80% 이내: 전세보증금 기준으로 산정됩니다.
2. 전세보증금반환보증금액의 80% 이내
3. 부부합산 1주택자의 경우 2억 원 이내: 지역에 상관없이 적용됩니다.
4. 수도권과 기타 지역 기준: 수도권에서는 최대 4억 원, 그 외 지역에서는 3.2억 원까지 가능합니다. 신혼부부나 청년 가구, 배당이의 소송 당사자에 한해서는 수도권 4.5억 원, 기타 지역 3.6억 원까지 대출한도가 확대됩니다.

이 대출 한도는 고객의 상황에 맞게 조정될 수 있으며, 상한선에 맞추어 정확하게 계산됩니다.

 

대출 금리

대출 금리는 3.54%에서 5.94%까지 변동될 수 있으며, 이는 기준금리에 가산금리와 우대금리가 더해져서 최종 금리가 결정됩니다. 또한 우대금리를 통해 금리를 최대 2.40%까지 낮출 수 있는 혜택이 있습니다. 우대금리 항목은 크게 두 가지로 나뉩니다:

• 거래실적 우대: 카드 이용, 급여 이체, 주택청약종합저축 등의 거래 실적에 따라 최대 0.90% p까지 우대 가능합니다.
• 정책 우대: 농업인 우대, 단기변동금리, 보증서 담보 등으로 최대 1.50%p까지 추가 우대를 받을 수 있습니다.

금리는 신청 시점의 기준금리에 따라 변동될 수 있으므로, 대출 신청 전에 NH농협은행 홈페이지에서 최신 금리를 확인하는 것이 좋습니다.

 

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상환 방법

이 대출의 상환 방식은 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기 시에 대출금을 일시 상환하는 방식입니다. 이는 대출 기간 중에 원금 부담 없이 매월 이자만 갚을 수 있어 대출 이용이 용이한 점이 장점입니다.

 

또한, 중도상환 시 잔존 기간에 따라 중도상환해약금이 부과될 수 있으며, 이는 대출 취급일로부터 3년까지 적용됩니다. 따라서 대출 기간 중 대출금을 조기에 상환할 계획이 있다면, 중도상환해약금을 반드시 고려해야 합니다.

 

연체이자 및 유의사항

대출 기간 동안 상환 의무를 다하지 못할 경우 연체이자가 발생할 수 있습니다. 연체이자는 연체일수에 따라 계산되며, 최대 15%까지 적용될 수 있습니다. 이자 상환을 놓치지 않도록 일정 관리가 중요합니다.

 

대출 계약 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익을 상실한 경우에는 연체이자가 적용되며, 연체기간에 관계없이 기본 대출 금리에 3%를 더해 계산됩니다.

 

담보 및 필요 서류

대출을 신청하기 위해서는 주택도시보증공사의 전세자금대출특약보증서가 담보로 제공됩니다. 보증비율은 100%이며, 이는 고객의 대출에 대한 보증 안전성을 높여주는 중요한 요소입니다.

대출 신청 시에는 여러 서류가 필요합니다. 주요 서류로는 다음이 포함됩니다:

• 실명확인증표
• 재직 및 소득 확인 서류
• 주민등록등본
• 전세계약서 원본
• 계약금 지급 확인 서류
• 부동산 등기사항전부증명서 등

이 외에도 개인 상황에 따라 추가적인 서류가 필요할 수 있습니다. 대출 신청 전에 필요한 서류 목록을 꼼꼼히 확인하고 준비하는 것이 좋습니다.

 

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고객 부담 비용 및 수수료

대출 진행 시 고객이 부담해야 하는 비용에는 인지세와 주택도시보증공사 보증료가 있습니다.

인지세는 대출 금액에 따라 차등 적용되며, 보증료율은 주택도시보증공사의 업무 기준에 따라 결정됩니다. 보증료율은 변동될 수 있으므로 신청 시점을 기준으로 확인해야 합니다.

 

중도상환 및 추가 유의사항

대출 중도 상환 시에도 주의할 사항이 있습니다. 신규 계약의 경우 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 하며, 갱신 계약의 경우 갱신계약 체결일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

 

또한, 전세보증금은 수도권 기준 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하여야 하며, 임대차기간이 최소 1년 이상, 최대 2년 이내여야 대출 신청이 가능합니다. 임대인 역시 개인이어야 하며, 외국인은 신청이 불가합니다.

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NH농협은행의 NH전세대출은 주택도시보증공사의 보증과 결합된 상품으로, 안정성과 편리성을 갖춘 전세자금대출 상품입니다.

 

하지만 다양한 조건과 요건을 충족해야 하므로, 신청 전에 모든 세부 사항을 꼼꼼히 확인하고 준비하는 것이 중요합니다.

특히 소득, 금융비용 부담률, 주택 소유 기준 등을 철저히 검토하여 본인의 대출 한도와 상환 계획을 세우는 것이 필요합니다.

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